Vụ Sacombank để mất 46,9 tỷ đồng: Tòa tuyên ngân hàng phải trả cho khách hàng

Sáng 4/7, Tòa án nhân dân TP Cam Ranh (Khánh Hòa) đã tuyên án vụ bà Hồ Thị Thùy Dương kiện Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương tín (Sacombank).

Theo đó, Tòa tuyên buộc Sacombank phải trả số tiền gốc là 46,9 tỷ đồng. Tuy nhiên trước đó ngân hàng đã tạm chi cho bà Dương 20 tỷ đồng nên còn phải trả 26,9 tỷ đồng. Đồng thời, Hội đồng xét xử (HĐXX) buộc ngân hàng trả hơn 7 tỷ đồng tiền lãi chậm trả và hơn 2,4 tỷ đồng tiền bồi thường thiệt hại, cũng như trả lại hai giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đứng tên bà Dương.

Theo đơn khởi kiện, vào giữa năm 2022, tài khoản của bà Dương mở tại Phòng giao dịch Cam Ranh của Sacombank "bỗng dưng” mất 46,9 tỷ đồng. Sau đó, bà kiểm tra phát hiện có tổng cộng 12 giao dịch rút số tiền trên, trong đó 9 lần rút tiền mặt trong khung giờ 18 - 21 giờ (ngoài giờ hành chính), 3 lần chuyển khoản mà không biết người nhận.

Bà Dương cho rằng không thực hiện các giao dịch trên, thời điểm đó gia đình bà đang đi du lịch Phú Quốc. Sau nhiều lần làm việc với Sacombank song không đạt được yêu cầu, vì vậy vợ chồng bà đã gửi đơn cầu cứu đến Cục Cảnh sát Hình sự và Cục Cảnh sát điều tra tội phạm về tham nhũng, kinh tế, buôn lậu (Bộ Công an).

Đến tháng 4/2023, ngân hàng làm việc với vợ chồng bà, đồng ý hoàn trả 20 tỷ đồng (trong tổng số 46,9 tỷ đồng bà Dương) nhưng yêu cầu phải đưa 2 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Tại phiên xét xử, ông Vinh đề nghị Ngân hàng Sacombank hoàn trả 26,9 tỷ đồng (đã trừ 20 tỷ đồng trước đó) cộng với nhiều khoản lãi, bồi thường thiệt hại và 2 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã giữ. Tổng số tiền ông Vinh yêu cầu ngân hàng phải trả là hơn 36 tỷ đồng.

Ngân hàng Sacombank cũng phải trả tiền lãi chậm phát sinh, tổng cộng hơn 7 tỷ đồng; tiền bồi thường thiệt hại cho bà Dương là 2,3 tỷ đồng; trả lại 2 sổ đỏ đã giữ của bà Dương.

Tuy nhiên, đại diện Ngân hàng Sacombank bác bỏ yêu cầu của vợ chồng ông Vinh và cho rằng, 12 chứng từ rút 46,9 tỷ đồng đều có chữ ký của bà Dương. Số chứng từ này đã được chuyển cho Công an tỉnh Khánh Hòa. 20 tỷ đồng đã chuyển cho bà Dương trước đó là tạm chi theo đơn đề nghị của khách hàng, không phải do ngân hàng sai.

Về các giao dịch ngoài giờ hành chính, phía ngân hàng giải thích "đây là việc hỗ trợ, phục vụ khách hàng".

Nhưng khi HĐXX đề nghị ngân hàng cung cấp các chứng cứ như hình ảnh, chứng minh việc bà Dương có mặt tại Phòng giao dịch Cam Ranh để thực hiện 12 giao dịch trên, song Sacombank chưa cung cấp.

Về chữ ký của bà Dương trong các chứng từ rút tiền, ông Vinh nói bà Dương đã bị cán bộ ngân hàng "gài" ký 12 giao dịch khi hoàn thiện hợp đồng vay 5 tỷ đồng tại Phòng giao dịch Cam Ranh. "Giấy tờ được ký hợp thức hóa sau khi tiền trong tài khoản của vợ tôi đã được rút trước đó 2 tháng", ông Vinh trình bày tại tòa.

Sau một ngày nghị án, HĐXX xác định các tài liệu, chứng cứ thể hiện lỗi thuộc về Sacombank.

Theo HĐXX, chủ tài khoản là bà Hồ Thị Thùy Dương không thực hiện việc rút tiền mặt và chuyển khoản số tiền 46,9 tỷ đồng trong tài khoản của mình. Trong 12 giao dịch, có hai giao dịch diễn ra từ ngày 13 -15/6/2022 không thể do bà Dương thực hiện.

“Thời gian này bà Dương không có mặt tại tỉnh Khánh Hòa mà đang ở Phú Quốc (Kiên Giang) nghỉ dưỡng du lịch. Điều này đã được công ty du lịch có chứng thư xác nhận. Như vậy, có căn cứ để xác định 12 giao dịch trên đều không phải do bà Dương thực hiện. Lời khai của bà Nguyễn Thị Thanh Hà và ông Phan Ngọc Chính cũng phù hợp với nhận định này”, HĐXX nói.

Mặt khác, việc các cá nhân tại Phòng giao dịch Cam Ranh thuộc Ngân hàng Sacombank tự ý rút tiền của khách hàng đã diễn ra nhiều lần, điều này đã được Cơ quan CSĐT Công an tỉnh Khánh Hòa điều tra, kết luận trong vụ án hình sự.

HĐXX cũng cho rằng, về quy trình rút số tiền 46,9 tỷ đồng trong tài khoản của khách hàng Dương có nhiều sai sót. Cụ thể, việc rút tiền không bằng chính chủ tài khoản có mặt tại trụ sở phòng giao dịch, rút tiền ngoài giờ quy định, chuyển khoản với số tiền vượt quá hạn mức cho phép và mang chứng từ ra khỏi trụ sở ngân hàng trái quy định.

“Do vậy, Ngân hàng Sacombank phải chịu trách nhiệm về những thiệt hại do những sai sót trên gây ra cho khách hàng”, HĐXX khẳng định.